بحث اعتبارات اسنادی جزء اصول بازرگانی خارجی می باشد  و من در تلاش هستم جزء به جزء این بحث را در این وبلاگ ثبت کنم. در اینجا نمونه ای از L/C صادره توسط بانک و کدهای آن به تفکیک قید شده است.

27: Sequence of Total
1/1
40B: Form of Documentary Credit
IRREVOCABLE
ADDING OUR CONFIRMATION

20: Transferring Bank's Reference
xxx
21: Documentary Credit Number
xxx

31D: Date and Place of Expiry
060830 AT OUR COUNTERS (our counters=41A: Available With bank)

50:Applicant
xx(this is our customer)

52A: Issuing Bank of the Orig D/C-BIC
xxxbank

59:Beneficiary
xxx(this is us the suppliers)

32B: Currency Code, Amount
Currency : can be euro,dollar, etc
Amount : #5.000.000#

39A: Percentage Credit Amt Tolerance
5/5 (means tolerance in lc total amount)

41A: Available With...By... - BIC
xxxbank.this bank check the documents and give ok for releasing the money.
BY PAYMENT

43P: Partial Shipments
ALLOWED
43T: Transhipment
ALLOWED

44A: On Board/Disp/Taking Charge at/f
xxxport/country (can be port,city,country etc..)

44B: For Transportation to...
xxxcountry.(means where your goods are sent to)
C: Latest Date of Shipment
x.x.x

45A: Descriptn of Goods S/or Services
xxx item(granite,sugar,wood,pc, etc)
DELIVERY TERMS: EX:FOB ISTANBUL/TURKEY

THE MOST IMPORTANT SECTION OF LC;

4 6A: Documents Required
1. SIGNED COMMERCIAL INVOICE IN 1 ORIGINAL AND 1 COPY
2. FULL SET OF 3/3 ORIGINAL CLEAN ON BOARD BILLS OF LADING PLUS 3 NON-NEGOTIABLE COPIES ISSUED OR ENDORSED TO THE ORDER OF XXX (xxx can be the bank,the customers co.,a transport co,or maybe the shipping agent)
MARKED 'FREIGHT PREPAID' AND NOTIFYING xxx(xxx can be the bank,the customers co.,a transport co,or maybe the shipping agent)
3. PACKING LIST IN 1 ORIGINAL AND 2 COPIES
4. CERTIFICATE OF ORIGIN ISSUED AND SIGNED BY CHAMBER OF COMMERCE IN 1 ORIGINAL AND 2 COPIES CONSIGNED TO xxx (xxx must be your customer bcs they'll bought the goods and they'll pay the taxes in customs)
5. COPY OF BENEFICIARY'S FAX DECLARATION SENT TO xxx(can be applicant's bank or applicant) (FAX NR. xxx) WITHIN 1 (ONE) WORKING DAY AFTER SHIPMENT DATE INDICATING:
+ QUANTITY AND VALUE OF THE GOODS + PLACE AND DATE OF SHIPMENT + DESCRIPTION OF GOODS
+ PORT OF LOADING AND DISCHARGING PORT + VESSEL'S NAME
A COPY OF FAX TRANSMISSION REPORT IS REQUIRED ALONG WITH THE FAX.

47A: Additional Conditions
A. ALL DOCUMENTS TO BE ISSUED IN ENGLISH LANGUAGE
B. TOLERANCE OF +/- 5 PCT IN TOTAL AMOUNT AS WELL AS TOTAL QUANTITY IS ACCEPTABLE(as you see we add AS WELL AS TTL QTY,if we didn't add this phase we can't send extra qty that detailed in proforma inv. Bcs bank can find discrepancy if you load extra qty)

71B: Charges
ALL BANKING CHARGES AND COMMISSIONS
OUTSIDE OUR BANK ARE FOR THE BENEFICIARY'S ACCOUNT.

48: Period for Presentation
DOCUMENTS ARE TO BE PRESENTED
WITHIN xx DAYS AFTER SHIPMENT DATE
BUT ALWAYS WITHIN LC VALIDITY (xx can be 7,10,14or 21 days)

40B: Form of Documentary Credit
IRREVOCABLE
ADDING OUR CONFIRMATION

1. Confirmation instruction should be indicated in field 49, 'Confirmation Instruction' as per SWIFT rules.

50:Applicant
xx(this is our customer)

2. This the the buyer (Full name and address)

41A: Available With...By... - BIC

3. This is the appointed bank to negotiate, pay or accept and pay

44A: On Board/Disp/Taking Charge at/f

44B: For Transportation to...

4. These fields should indicate the exact place (named port of shipment/at destination/named place). It should not be in general description as per SWIFT rules.

45A: Descriptn of Goods S/or Services
xxx item(granite,sugar,wood,pc, etc)
DELIVERY TERMS: EX:FOB ISTANBUL/TURKEY

5. Description of goods should be as simple as possible. For example '45,000pcs of Industrial Fan as per proforma invoice no 123' (but must be detailed out in invoice). Indicate appropriate trade term.

FULL SET OF 3/3 ORIGINAL CLEAN ON BOARD BILLS OF LADING PLUS 3 NON-NEGOTIABLE COPIES ISSUED OR ENDORSED TO THE ORDER OF XXX (xxx can be the bank,the customers co.,a transport co,or maybe the shipping agent)

6. Documents of title called for under LC should be consigned to or endorsed to the order of an Issuing Bank and notify applicant (Buyer). The bank, upon satisfied that all documents meet the terms and conditions of the LC will endorse the document of title to the order of the buyer. .

COPY OF BENEFICIARY'S FAX DECLARATION SENT TO xxx(can be applicant's bank or applicant) (FAX NR. xxx) WITHIN 1 (ONE) WORKING DAY AFTER SHIPMENT DATE INDICATING:
+ QUANTITY AND VALUE OF THE GOODS + PLACE AND DATE OF SHIPMENT + DESCRIPTION OF GOODS
+ PORT OF LOADING AND DISCHARGING PORT + VESSEL'S NAME
A COPY OF FAX TRANSMISSION REPORT IS REQUIRED ALONG WITH THE FAX.

7. It must be precisely state that 'a copy of fax transmission report should be submitted for negotiation'

مدیریت زنجیره تامین                                                                    Supply Chain Managnent

امروزه شركت‌ها دریافته‌اند كه بخش خرید آنها مى تواند به طور فزاینده اى در افزایش كارآیى و اثربخشى آنها موثر باشد و به همین دلیل شیوه هاى خریدشان را تغییر داده و سعى كرده اند تا براى كالاهاى خود شیوه خرید مناسب را بیابند، به طورى كه بخش خرید بتواند به عنوان جزیى از شركت ، اهداف استراتژیك خرید شركت را برآورده سازد. براى تحقق این امر هر خرید استراتژیك نیازمند یك برنامه ریزى استراتژیك خرید براى كالاى مورد نظر است كه معناى این سخن برقرارى یك رابطه استراتژیك با تامین كنندگان است .آشكار است كه براى تحقق این امر باید با تامین كنندگان شایسته و منتخب روابط استراتژیك برقرار كرد تا در جوار همكارى استراتژیك با آنها بتوان به مزایاى رقابتى مورد نظر دست یافت.براى رسیدن به اهداف توسعه فناورى اطلاعات و كسب و كار الكترونیك پیاده‌سازى راه‌حل‌هاى مدیریت زنجیره تامین در سازمان‌ها به عنوان ضرورت اساسى مطرح مى‌گردد.

  مدیریت زنجیره تامین پدیده‌اى است که مشتریان بتوانند خدمت قابل اطمینان و سریع را با محصولات با كیفیت در حداقل هزینه دریافت كنند.

در حالت كلى زنجیره تامین از دو یا چند سازمان تشكیل مى‌شود كه رسماً از یكدیگر جدا هستند و به وسیله جریان‌هاى مواد، اطلاعات و جریان‌هاى مالى به یكدیگر مربوط مى‌شوند. این سازمان‌ها مى‌توانند بنگاه‌هایى باشند كه مواد اولیه، قطعات، محصول نهایى و یا خدماتى چون توزیع، انبارش، عمده فروشى و خرده فروشى تولید مى‌كنند. حتى خود مصرف كننده نهایى را نیز مى‌توان یكى از این سازمان‌ها در نظر گرفت.


 مدیریت زنجیره تامین عبارت است از فرایند یكپارچه سازى فعالیت‌هاى زنجیره تامین و نیز جریان‌هاى اطلاعاتى مرتبط با آن، از طریق بهبود و هماهنگ سازى فعالیت‌ها در زنجیره تامین تــــولید و عرضه محصول .

بنابراین براى بررسى یك سازمان منحصر به فرد در چارچوب این تعاریف، باید هر دو شبكه تامین كنندگان و كانال‌هاى توزیع در نظر گرفته شوند. تعریف ارایه شده براى زنجیره تامین، موضوعات مدیریت سیستم‌هاى اطلاعات، منبع‌یابى و تداركات، زمان‌بندى تولید، پردازش سفارشات، مدیریت موجودى، انباردارى و خدمت به مشترى را در بر مى‌گیرد.

پنج بخش اصلی مدیریت زنجیره تامین:

1 – برنامه ریزی :

 این بخش استراتژیک مـــــــــــــــــدیریت زنجیـــــــــــــــــره تامیــــــــــن      می باشد . مــدیریت منابعی که جهت برآوردن نیاز مشتــری برای محصــــــول و یا سرویس شما استفاده میشوند . نیاز به برنامه ریزی استراتژیک می باشد . بخش عمده برنامه ریزی , پیاده سازی مجموعه مقیاسهایی است برای نظارت بر زنجیره تامین بطوریکه , بهینــه و مقرون بصرفه بوده , کیفیت و ارزش مــــــــورد نظــــــــــــــر مشتــــری را تامین کند

2 – منابع :

 تامین کنندگــــانی را که محصـــــولات و خــــدمات مــــورد مصـــــرف برای ساخت محصــــولات و خـــــدمات شما را در اختیارتان قـــرار می دهند انتخاب کنید . روندهــای قیمت گـــذاری , تحـــویل و پرداخت به این تامیــــــن کنندگان را مشخص کــرده , مجموعـــــه ای از مقیاسهای

نظارت و بهینـــه سازی ارتباط با آنان را فراهم آورید . سپس روندهـــای مــــــدیریت انبار شامل دریافت مـــرسولات , بازبینی وانتقال محصـــــولات و خــدمات را به خط تولیـــد خــود به علاوه نحـــوه اختیار دادن پرداخت به تامین کننده را مشخص کنید .

3 – تولید :

 فعالیتهای لازم جهت تولید کنترل کیفی , بسته بندی و آماده سازی جهت ارسال مرســـوله را برنامــه ریزی کنید . سطح کیفیت , خروجی تولید و بهـــــــره برداری کارگران و کارمندان را اندازه گیری کنید .

4 – ارسال :

:این بخش اکثرا" تدارکات نامیده می شود در این بخش شما باید دریافت سفارشات مشتریان را هماهنگ کنید , شبکه ای از انبارهای کالا آماده کنید و روشهای حمل کالا به مشتری و پرداخت را انتخاب کنید .

5 – ارجاع :

بخش اشکالات زنجیــــره تامین شبکــــه ای را برای مــرجوع ساختن کــالاهای معیوب و تولیـــــــــــــــــــــد از طــــرف مشتریان فـــــراهم آورید .

شاید بهترین روش برای ترسیم نرم افـــزار مــــدیریت زنجیـــره تامین بدین ترتیب باشد که آنرا به نرم افزاری که در جهت برنامـــه ریزی زنجیـــره تامین باشد تقسیم کنید . نرم افزاری که در جهت اجرای مـــراحل زنجیره تامین بکار گرفته می شوند .

نرم افزار برنامـــه ریزی زنجیــــره تامین (Supply Chain Planning) از الگوریتم های خاص ریاضی در جهت بهبـــود روندها و کار این زنجیره و تامین و پایین آوردن مــوجودی انبار استفاده می کند . این نرم افزار کاملا" وابسته به اطلاعات ورودی برای دقت بیشتر می باشد . اگر برای مثال شما سازنده کالاهای مصرفی می باشید انتظار دقت عمل در سیستم برنامـــه ریزی منابع تامین خود را نداشته باشید , مگر اینکه بتوانید اطلاعات دقیق در مـــورد سفارشات مشتریان به خــرده فروشان طرف قرارداد شما , آمار فروش خـــــرده فروشان , توان تولیـــــــــد و محل کالا در اختیار آن بگذارید .

نرم افزارهای برنامــــه ریزی برای کلیه مراحل زنجیـــره تامین وجـــود دارند . بطور حتم ارزشمند ترین ( و در عین حال پیچیده ترین آنها ) آنها نرم افزارهای برنامـــه ریزی نیاز مشتریان است که مشخص می کنند میزان مورد نیاز تولیــــد کالا برای رفع نیاز مشتریان چه مقدار می باشد .

نرم افزار اجرای زنجیـــره تامین (Supply Chain Execution) جهت اتوماسیون بخشهای مختلف سیستم زنجیـــره تامین بکار می رود .

این نرم افزار می تواند به سادگی انتقال الکترونیک سفارشات از کارخانه و یا کارگاه شما به تامین کنندگان مواد اولیه مورد نیاز باشد.

.

 Costomer Relationship Management

 مدیریت روابط با مشتری

استراتژی کسب و کار است و IT در خدمت CRM می باشد همچنین تمرکز بر حفظ مشتری و نه به دست آوردن آن دارد.

در ساده ترین بیان، قرار دادن مشتری در قلب کسب و کار شما و بالاترین درجه اهمیت. هدف بنگاه ها به دست آوردن نگرشی کامل به تمام نیازهای مشتریان خود و احاطه به احتیاجات آنها برای جلب رضایت بیشتر و افزایش سوددهی ناشی از تراکنش های مالی انجام شده از مشتریان با استفاده از تکنولوژی است.  CRM بسیار نزدیک به مفهوم وفاداری مشتری است که بر خلاف ظاهر اسمی اش از سوی مشتری انتظار نمی رود، بلکه به عنوان نتیجه و عکس العمل مشتری نسبت به سرویسی که از شما به عنوان صاحب کسب و کار، در حین روابط عملیاتی، مانند بازاریابی، فروش و پشتیبانی گرفته است، نمایان می شود.

هنگامیکه ما به عنوان یک بازاریاب در مجموعه ای فعالیت می نماییم، هدفمان استفاده از CRM برای رشد بهتر و کسب سود بیشتر از مشتریان، برای هدف بالاترمان یعنی کسب مزیت رقابتی بهتر در بازار است.

بی تردید وفاداری مشتری کلید اصلی موفقیت در سود دهی بالاتر است. ایجاد وفاداری در مشتریان باید بخش عمده ای از استراتژی شرکت شما برای تحکیم موقعیتتان باشد. فهم نیازهای مشتریان، یک نکته اساسی برای موفقیت کسب و کار است.

اهداف تجاری شما چیست؟ استراتژی CRM می باید در راستای اهداف تجاری و نیازهای مشتری طراحی شود و لازمه اش این است که کسب و کار شما دارای یک استراتژی و مدل اقتصادی کامل باشد

با رفتارهای مطلوب مشتری موافقت نمایید. با رفتارهای متفاوت و تجارب متنوع آنان موافق بوده و برای هر مشتری، تجربه ای متفاوت خلق کنید.

با مشتریان خود مذاکره و مباحثه کنید. در ارایه خدمات به مشتریان خود تصویری شفاف و واقعی از کسب و کار خود برای آنها ترسیم نمایید. اینکه شما چه ارزشی برای آنها ایجاد می نمایید و واقعا شما به آنها چه مزیتی عرضه می نمایید؟ آیا این خدمات قابل اطمینان هستند و با خلاقیت عرضه شده اند؟ در واقع مساله این نیست که شما یک لیست از محصولات تولید شده در دست دارید، بلکه باید بر روی اینکه تلاش میکنید برای مشتری خود چه نقشی را ایفا کنید، تمرکز نمایید.

همچنین در این ارتباطات که گاهی بسیار نزدیک و حساس است همواره رعایت حریم خصوصی مشتریان خود را بنمایید و از بابت اینکه این مساله مهم برای تمام همکاران و کارمندان شرکت شما تفهیم شده است اطمینان حاصل نمایید.

مشتریان خود را برای یک دوره مصرف مادام العمر، خلاقانه حفظ و پاسداری نمایید. با استفاده از قوانین و روشهای تجاری به این مهم می توان دست یافت.

اطلاعات را جمع آوری و نگهداری نمایید. این به شما کمک می نماید که در ایجاد ارزشهای جدید برای مشتریان قدیمی خود موفق تر باشید. هنگامیکه مشتری شما از شرایط خود و نیازهای خود در حال حاضر صحبت می کند، ذخیره و مطالعه بعدی آنها می تواند به فروش آینده شما کمک نماید.

    * تجارب مشتری خود را زیر نظر داشته باشید

در اغلب موارد،‌ برنامه های ارتباط با مشتری با این فرض غلط و یک جانبه راه اندازی می شود که مشتری ها می باید منتظر پیام های تبلیغاتی بماند. ارتباط همیشه باید دو طرفه باشد. در پایان روز، هر دو طرف به بررسی منافعی که در اثر ارتباط با یکدیگر کسب کرده اند، می پردازند.

البته بنگاه ها این هزینه ها و منافع را با واژه های اقتصادی تعریف می کنند و مشتری نیز جنبه ناملموس این ارتباط است. به هر صورت،‌ وضعیت برنده – برنده برای هر دو راضی کننده بوده و باعث تداوم ارتباط می شود.

با برداشتی از وبلاگ http://Business-iran.persianblog.ir

۱- ‌Buyer که به Importer تغییر نام می دهد. (   Applicant)

2- Seller که به Exporter تغییر نام می دهد. ( Beneficiary )

3- بانک گشاینده، افتتاح کننده و یا باز کننده  اعتبار اسنادی: 

Issuing Bank, Opening ‌‌‌‌Bank or Applican Bank

بانکی است که با درخواست Applicant  اقدام به گشایش اعتبار اسنادی به نفع ذینفع( Beneficiary ) می نماید.

1-      بانک منتخب، بانک نامزد و یا بانک تعیین شده

Nominated Bank

بانکی است که از طرف بانک گشاینده اعتبار اسنادی جهت ابلاغ، دریافت اسناد، انجام انتقال، تایید، پرداخت، معامله، تقبل تعهد پرداخت مدت دار یا قبولی نویسی برات انتخاب می شود.

2-      بانک ابلاغ کننده

Advising Bank

در عرف بانکی کشورمان در مواردی از Nominated Bank فقط برای ابلاغ اعتبار اسنادی استفاده می شود که در این صورت Advising Bank خوانده می شود.

3-      بانک معامله کننده

Negotiation Bank

چنانچه از Nominated Bank درخواست شود که علاوه بر ابلاغ اعتبار اسنادی به ذینفع نسبت به معامله اسناد هم اقدام نماید در این صورت بانک معامله کننده Negotiation Bank نامیده می شود.

4-      بانک برات گیر

Acceptance Bank, Drawee Bank

 بانک تعیین شده چنانچه عمل قبولی نویسی برات از طرف بانک گشاینده را انجام دهد Acceptance Bank  نامیده می شود.

5-      بانک انتقال دهنده

Tranferring Bank

چنانچه اعتبار اسنادی قابل انتقال باشد ( Transferable L/C ) بانک انتقال دهنده هم خواهد بود.

6-      بانک تعیین کننده

Confirming Bank

بنا به درخواست و یا مجوز Opening Bank اقدام به تایید اسناد نموده و تعهد خود را به تعهد بانک گشاینده اضافه نماید.

همیشه Confirming Bank , Nominated Bank  نمی باشد و ممکن است بانک ثالثی این تایید را انجام دهد.

7-      بانک پوشش دهنده

Reimbursing Bank

بانکی است که بنا به دستور و مجوزOpening Bank نسبت به پوشش اعتبار اسنادی به بانک مطالبه کننده ( Claiming Bank ) اقدام نماید.

8-      Insurance Companies

9-      Forwarders  or Carrier Companies

10-    Inspector Companies

11-   Chamber of Commerce

12-   Chamber of Economy

13-   Ministery of Commerce

14-   Customs

ضمانت نامه مستقل تعهد پرداخت مبلغ معینی وجه نقد است که در رابطه با یک قرارداد پایه و به عنوان تضمین اجرای آن داده می شود.این ضمانت نامه یک تعهد مستقل از قرارداد موضوع تضمین را تشکیل می دهد و دارای این ویژگی است که ایرادات مربوط به قرارداد پایه، نسبت به این تعهد قابل استناد نیست.

ضمانت نامه نقش مهمی در تامین مالی برای صادرکننده از یک طرف و برای واردکننده از طرف دیگربه عنوان ابزاری برای اجرای قرارداد فروش توسط صادرکننده ایفاء می کند و از طرف دیگر ریسک واردکننده را از نقطه نظر پرداخت وجه قبل از تحویل کالا را نیز پوشش می دهد.

انواع ضمانت نامه:

Direct Guarantee

Indirect Guarantee

Conditional

Unconditional

کاربرد ضمانت نامه:

1.  ضمانت نامه شرکت در مناقصه                                                              Tender Guarantee 

مبلغ آن معمولا 1 تا 5% ارزش کل قرارداد می باشد.

2.ضمانت نامه استرداد پیش پرداخت               Payment Guarantee or advanc payment Guarranty

خریدار پرداخت پیش پرداخت را منوط و موکول به ارایه یک ضمانت نامه بانکی متقابل عند المطالبه ( نخستین درخواست) می نماید لذا فروشنده قبل از دریافت پیش پرداخت ضمانت نامه ارایه می دهد. و خریدار بدین طریق ریسک عدم ارسال کالا از سوی فروشنده را پوشش داده است. سررسید این ضمانت نامه معمولا تا پایان تاریخ ارسال کالا می باشد، در متن ضمانت نامه درج می گردد که با ارسال کالا و ارائه مدارک این ضمانت نامه خود به خود آزاد خواهد شد.

۳. ضمانت نامه حسن انجام کار                                              GOOd performance Guarantee  

4. ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان                                   Retention Money Guarantee                                                              

فاینانس به معنی تامین منابع مالی طرح های تولیدی توسط موسسات مالی نظیر بانکهاست که عل الا اصول بازپرداخت آنها به اعتبار دهنده توسط شرکتهای بیمه اعتبار صادرات تضمین و تامین شده است.

Finance که نوعی (Buyer's Credit )   می باشد در قالب اعتبارات میان مدت است که بانکهای اعتبار دهنده به خریداران اعتبار اعطاء می نماید.

با تصویب و ابلاغ قانون برنامه 5 ساله اول در سال 1368 واژه فاینانس به مفهوم تامین مالی طرح های صنعتی و تولیدی از محل منابع مالی بین المللی در قالب قراردادهای مالی به تدریج جا افتاد.

شرایط لازم برای اخذ تسهیلات فاینانس:

1-    آژانسهای تضمین صادرات ، بیمه نامه اعتبار صادراتی صادر نماید.

2-     ریسک کشور( County risk) قابل قبول باشد.

از آژانسهای تضمین صادرات در کشور ما می توان به بانک توسعه صادرات و واردات، شرکت بیمه صادرات و غیره نام برد.

اینگونه شرکتها باید عضو OECD باشند تا از آیین نامه متحدالشکل استفاده نمایند و بدین ترتیب کالاها و خدمات با کیفیت بالا و قیمت پایین تر ملاک می باشد، و نه ارائه  بهترین شرایط تامین  مالی، آیین نامه اجرایی شامل نکات زیر است:

1-    پیش پرداخت: خریدار خارجی باید قبل از حمل کالا نسبت به پرداخت پیش پرداخت و میان پرداخت معادل 15% ارزش قرارداد اقدام نماید. بقیه یعنی 85% فاینانس گردیده و باید در قسط های متوالی 6 ماهه باز پرداخت گردد. ( هر سال 2 قسط )

2-    نرخ بهره: نرخ بهره قابل اعمال برای اعتبارات صادراتی به طبقه بندی کشور خریدار بستگی دارد. کشورهای خریدار یا نسبتا ثروتمند هستند یا نسبتا فقیر

3-     دوره اعتبار: حداکثر دوره اعتبار صادراتی به کشورهای نسبتا ثروتمند تا 5 سال و نسبتا فقیر تا 10 سال می باشد.

نکات ضعف و قوت فاینانس به شرح ذیل قابل بررسی می باشد:

نکات ضعف:

-         اخذ وثایق سنگین توسط بانکها

-         گران تمام شدن استفاده از تسهیلات فاینانس

-         عدم مشارکت بانکها در تامین ریال

-         عدم آگاهی سرمایه گذاران صنعتی از فاینانس

-         ضعف آموزشی که در ناتوانی کارشناسان متبلور است

-         عدم هماهنگی بین دستگاههای مختلف دولتی دست اندر کار فاینانس

-         فقدان کتب، نشریات، فیلم و نوار در خصوص فاینانس

-         فقدان بازار سلف ارز

نکات قوت:

-         استفاده از تسهیلات فاینانس به مثابه وامهای نظارت شده

-         حق انتخاب تکنولوژی روز و مناسب توسط مجریان طرحهای صنعتی

-         امکان استفاده از منابع مالی بین المللی

بیمه های باربری را می توان به سه قسمت تقسیم نمود:

1-    بر اساس طریقه حمل

2-    بر پایه مبدا و مقصد

3-    بر اساس نوع پوشش بیمه ای

1- تقسیم بندی بر اساس طریقه حمل

به سه نوع است، حمل و نقل زمینی، دریایی، هوایی

البته در بعضی حمل ها از دو یا سه روش حمل استفاده می گردد، که به آنها حمل مرکب می گویند.

2- تقسیم بندی بر اساس مبدا و مقصد

1-2 بیمه های وارداتی، صادراتی، ترانزیت

2-2بیمه حمل و نقل داخلی

3- تقسیم بندی بر اساس نوع پوشش بیمه ای

1-3 All Risk

2-3 کلوز B

3-3 کلوز C

4-3 Total Loss

استثناها در سه کلوز A, B, C

خطرات لحاظ شده در این استثناها تحت پوشش بیمه قرار نمیگیرند مگر اینکه به وسیله یک کلوز مخصوص بیمه گردند.

1-    تلف، آسیب یا هزینه ناشی از سوء عمل ارادی بیمه گذار

2-    نشت و ریزش عادی، کسر عادی وزن یا حجم و یا فرسودگی و پوسیدگی عادی مورد بیمه

3-    تلف، آسیب یا هزینه ناشی از کافی نبودن یا نامناسب بودن بسته بندی و یا بارچینی در کانتینر

4-    تلف، آسیب و یا هزینه ناشی از عیب ذاتی مورد بیمه

5-    تلف، آسیب یا هزینه ای که علت اساسی آن تاخیر باشد حتی اگر این تاخیر ناشی از خطرهای بیمه شده باشد.

6-    قصور در انجام تعهدهای تعهدات مالی از طرفین معامله

7-    آسیب و یا تخریب عمدی کالای مورد بیمه با سوء نیت از طرفین

8-    تلف، و یا آسیب ناشی از هر نوع سلاح جنگی که با انرژی اتمی ، ترکیبات هسته ای و یا ماده رادیو اکتیو کار می کند.

9-    استثناء مربوط به قابلیت دریانوردی و نا مناسب بودن کشتی برای دریانوردی

10-  این بیمه زیان و آسیب و هزینه ناشی از موارد زیر را پوشش نمی دهد:

1-10 عدم قابلیت دریانوردی کشتی

2-10 نا مناسب بودن وسیله حمل و یا کانتینر جهت جهت حمل سالم

6-  خطر جنگ

 از بین رفتن، آسیب دیدگی و یا هزینه های ناشی از عوامل زیر تحت پوشش این بیمه نیست:

1-6 جنگ داخلی، شورش قیام، زد و خوردهای سیاسی و یا هر گونه اعمال خصمانه توسط هر یک از دو قدرت متخاصم

2-6 توقیف، ضبط، مصادره، مورد بیمه ناشی از امور مذکور

3-6 مین، اژدر یا سلاحهای جنگی جامانده و متروکه

7-  اعتصابها

8- هر گونه عملیات تروریسم و یا هر شخصی با انگیزه سیاسی

خطرهای تحت پوشش کلوز C

بجز موارد مذکور استثناء خسارات مربوط به موارد ذیل را شامل میشود.

1-    آتش سوزی و یا انفجار

2-     به گل نشستن و زمین گیر شدن، برخورد با کف دریا، غرق شدن و یا واژگون شدن کشتی

3-    واژگون شدن و یا از خط خارج شدن وسیله حمل و نقل زمینی

4-     تصادم یا برخورد وسیله حمل با هر جسم خارجی به غیر از آب

5-    تخلیه کالا در بندر اظطراری

6-    فدا کردن کالا در جریان خسارت عمومی

7-    به دریا انداختن کالا جهت سبک سازی کشتی

خطرهای تحت پوشش کلوز B

بجز موارد استثناء :

1-    تمام خطرهای تحت پوشش C

2-    زلزه، آتشفشان یا صاعقه

3-    تلف یا آسیب وارده به کالای مورد بیمه که علت آن یکی از موارد ذیل باشد:

1-3 فدا کردن کالا در جریان خسارت عمومی

2-3 به دریا افتادن کالا از روی عرشه کشتی یا به دریا انداختن کالا جهت سبک سازی کشتی

3-3 نفوذ آب دریا یا رودخانه به محل انبار کالا

4-3 تلف شدن کلی هر بسته در کشتی یا تلف کلی هر بسته به علت افتادن در هنگام تخلیه

5-3 خطرهای عدم تحویل یک بسته کامل، دزدی ، قلاب زدگی ، آب دیدگی ، روغن زدگی، شکست و ریزش و خسارتهای ناشی از کالاهای مجاور

خطرهای تحت پوشش کلوز A

  این بیمه کلیه خطرها به جز موارد استثناء را شامل می شود.

Total Loss

در صورتیکه فروشنده و یا خریدار کالا یک بیمه نامه خارجی تهیه نموده است و برای انجام تشریفات واردات و صادرات نیاز به یک بیمه نامه ایرانی دارد و یا اینکه مورد بیمه در صورت آسیب تنها در یک مرحله ممکن است خسارت ببیند.

تخفیفها و اضافه نرخها:

. در صورت پرداخت نقدی حق بیمه حداکثر به میزان 10% شامل تخفیف می گردد.

 . در صورتیکه کالا از مبداء تا مقصد نهایی با کانتینر حمل گردد، 20% به عنوان تخفیف کانتینر از حق بیمه کسر می گردد.

. بیمه های صادراتی شامل 45% تخفیف حق بیمه می شوند.

. کشتی باید توسط یکی از موسسه های مندرج در شرط طبقه بندی کشتی طبقه بندی شده باشند.

در صورتیکه کشتی طبقه بندی نشده باشد باید 50% اضافه نرخ در محاسبات بیمه منظور گردد، اگر محموله روی عرشه کشتی حمل گردد به میزان 5/2 در هزار یا 30% بیشتنر لحاظ می گردد.

توجه: کالاهایی که به صورت عرف کشتیرانی روی عرشه حمل می گردند نمی بایست اضافه نرخ پرداخت کنند مثل کانتینر

. در صورتیکه سن کشتی بالای 15 سال باشد شامل اضافه نرخ می گردد.

Refinance  یا یوزانس داخلی یک اعتبار کوتاه مدت در قالب Buyer's Credit  است که بانک خارجی اعتبار دهنده بر اساس قرارداد مالی به بانک مرکزی اعطاء می نماید.

    این قرارداد مالی دارای یک سقف و برای مدت زمان مشخص می باشد. این خط اعتباری چرخشی یا گردان می باشد. ترم پرداخت آن نیز Sight payment  می باشد.

یوزانس یکی از اشکال کوتاه مدت استفاده از منابع مالی بین المللی در خریدهای خارجی میباشد. یوزانس مهلتی است که فروشنده کالا به خریدار می دهد تا خریدار بتواند وجه معامله را بپردازد.طول دوره یوزانس می تواند ( سه ماهه، شش ماهه- نه ماهه- یکساله- هجده ماهه-یا دوساله) هزینه بهره یوزانس را بانک فروشنده در کشور خودش اعلام می کند. ترم پرداخت اعتبار اسنادی در معاملات یوزانس ( Acceptance payment ) می باشد.

در حمل و نقل کالا دو نوع حرفه مشخص وجود دارد:

1- Shipper = حمل کننده، یعنی اشخاصی که دارای وسیله حمل هستند و خود به حمل کالا می پردازند، حمل کنندگان خودشان اقدام به انعقاد قرارداد حمل با ارسال کنندگان کالا می نمایند.

2- Forwarder = متصدی امور حمل و نقل کالا هستند و به عنوان واسطه بین صاحب کالا و شرکت حمل کننده عمل میکنند. فورواردرها بارنامه را به نام خودشان اخذ میکنند و فعالیت اصلی آنها تصدی امور مربوط به حمل کالا است ( بسته بندی، انبارداری...) آنها در زمینه ارائه هزینه حمل مناسب متخصص گردیده اند.

Forwarder می تواند با استفاده از کانتینر حمل Door To Door انجام دهند، یعنی کالا را در انبار فروشنده تحویل گیرند و به انبار خریدار کالا تحویل دهند.

بارنامه هایی که توسط forwarder  صادر می گردد:

1- F.B.L یا بارنامه حمل مرکب فیاتا ‌ Fiata Multimodal Transport B/L = این بارنامه سندی معتبر و قابل معامله و لذا قابل پذیرش بانکها می باشد.

2- F.C.T یا گواهی حمل فیاتا Fiata Forwarders Certificate of Transport =در صورتی که به حواله کرد صادر گردد سندی است قابل معامله و قابل انتقال و لذا مورد پذیرش بانکها قرار می گیرد

3- F.C.R  یا گواهی رسید فیاتا Fiata Forwarders Certificate of Receipt =سندی غیر قابل معامله است و مورد پذیرش بانکها نمیباشد.این بارنامه فقط تحت شرایط Exwork  معتبر می باشد.

4- F.W.R یا رسید انبار فیاتا  Fiata Warehouse Receipt = و غیر قابل معامله و لذا مورد پذیرش بانکها نمیباشد.

Fiata: فدراسیون بین المللی انجمنهای فورواردرها و یا فیاتا